Quel est l'avantage d'un compte épargne sur livret?

Alors qu'un compte d'épargne classique sur livret offre des taux d'intérêt bas, vous pouvez souvent ouvrir un compte avec un dépôt minimum de seulement 25 $. Un compte d'épargne livret est un actif liquide qui offre aux particuliers un moyen pratique d'épargner. Vous voudrez tout de même comparer les taux d'intérêt proposés par les institutions financières concurrentes, en plus d'en savoir plus sur la qualité du service à la clientèle et sur tout autre avantage qu'une banque donnée peut offrir pour ouvrir un compte d'épargne avec elle..

Un livret avec quelques dollars et un bordereau de dépôt à l'intérieur se trouve sur un comptoir blanc. (Image: Marque X Pictures / Stockbyte / Getty Images)

Sécurité

L'un des principaux avantages d'un compte d'épargne sur livrets est que la FDIC assure votre argent. La Federal Deposit Insurance Corporation est un organisme gouvernemental qui remboursera aux titulaires de compte leur argent jusqu’à concurrence de 100 000 dollars en cas de faillite d’une banque ou d’une société d’épargne et de crédit. Les comptes de retraite sont assurés jusqu'à 250 000 $. Bien qu'un compte d'épargne-livret n'accumule pas beaucoup d'intérêts, il n'y a pratiquement aucun risque. Ce n'est peut-être pas la meilleure option d'investissement, mais c'est un endroit où vous pouvez mettre de l'argent et le garder en sécurité.

Commodité

Avec un compte d’épargne livret, vous avez un accès immédiat à vos fonds. Vous pouvez aller à la banque et retirer votre argent quand vous le souhaitez sans pénalité. Certaines banques vous permettent même de retirer de l'argent de votre compte avec un guichet automatique ou une carte de débit. Bien que certaines banques facturent des frais si vous conservez un solde d'épargne faible, les autres frais de maintenance bancaire sont généralement minimes. Bien que toutes les banques n'offrent pas encore l'option des comptes d'épargne sur livret, les plus petites banques locales sont plus susceptibles de mettre l'épargne livret à la disposition de leurs clients..

Intérêt

Une étude réalisée par la Consumer Federation of America montre que beaucoup d'Américains qui épargnent perdent davantage de revenus d'intérêts en déposant leur argent dans des comptes d'épargne à livret à faible rendement. Plus de la moitié des épargnants déclarent ne pas connaître le taux d'intérêt de leurs comptes d'épargne. Les consommateurs devraient magasiner pour un plan d'épargne offrant un taux d'intérêt plus élevé. Par exemple, l’épargne et les prêts paient souvent des taux d’intérêt supérieurs à ceux des banques. Certains comptes d'épargne livrés rapportent plus d'intérêts si vous laissez l'argent en dépôt pendant au moins un an. Bien que les taux d’intérêt des banques et des sociétés d’épargne et de crédit concurrentes soient similaires, votre argent peut générer des rendements plus élevés selon que les intérêts sont composés quotidiennement, mensuellement, trimestriellement ou annuellement du jour du dépôt au jour du retrait. Le dépôt de votre argent dans un compte composé quotidiennement d'intérêts peut être avantageux si vous prévoyez de laisser l'argent reposer pendant un certain temps..

termes

Lisez les conditions d'un contrat d'épargne sur livret avant de signer. Posez des questions sur les termes que vous ne comprenez pas. Certaines banques limitent le nombre de retraits que vous pouvez effectuer sur un compte chaque semaine ou chaque mois. Généralement, ces règles sont établies pour décourager les titulaires de comptes d’utiliser un compte d’épargne livret comme un compte courant. Les banques facturent parfois des frais de service de 1 $ pour chaque retrait dépassant ceux autorisés dans un délai déterminé.

Avantages

Certaines banques renoncent aux frais de service mensuels pour les comptes de chèques personnels et les frais d'utilisation de carte bancaire si vous maintenez un solde convenu dans un compte d'épargne livret avec cette même banque. Une banque peut ne pas exiger que vous conserviez un solde minimal sur le compte ou facturez des frais de service mensuels. De nombreuses banques autorisent désormais les titulaires de compte à accéder à leurs comptes d'épargne en livret via le service bancaire en ligne de la banque..

Dépôt direct

Votre banque peut proposer une option de dépôt direct vous permettant de faire des dépôts réguliers sur votre compte. Le transfert électronique d’argent de votre compte courant à votre compte d’épargne peut vous faire gagner du temps et vous permettre de vous rendre à la banque. Vous trouverez peut-être plus facile d'économiser avec le dépôt direct, car l'argent sera automatiquement transféré sur votre compte..

Désavantages

Étant donné que les comptes d'épargne sur livret ne rapportent pas beaucoup d'intérêts, ce type d'épargne n'est pas un bon choix pour l'argent que vous avez l'intention de garder en réserve pendant plusieurs années. Dans ce cas, vous voudrez peut-être étudier les régimes d’épargne à faible risque qui vous offriront un taux de rendement bien supérieur. Un autre inconvénient de l’épargne livrée est que vous devez payer de l’impôt sur le revenu de l’argent gagné par le compte, même minime. Les impôts et le taux annuel d'inflation peuvent facilement réduire le peu d'intérêt gagné de 25% ou plus. Un compte du marché monétaire pourrait être une meilleure option, car votre argent rapportera beaucoup plus d’intérêts. Selon la banque, vous pourrez peut-être ouvrir un compte avec un dépôt initial de 1 $ seulement..