Comment trouver un compte IRA perdu
Vous pensez peut-être qu'il est presque inconcevable que quelqu'un égare les informations relatives à un compte de retraite individuel (IRA) contenant des milliers de dollars. En fait, c'est assez banal. Lorsqu'il y a un changement majeur dans la vie, comme une réinstallation dans un pays étranger ou un divorce, il est facile de perdre des comptes et des documents financiers. Le plus souvent, vous pouvez trouver des indications qu'un membre de la famille a ou a eu un IRA. Un décès inattendu ou l'apparition d'une maladie débilitante telle que la maladie d'Alzheimer peut entraîner la perte des informations du compte IRA.
Un compte IRA perdu est de l'argent perdu. (Image: dblight / iStock / Getty Images)Étape 1
Commencez votre recherche pour trouver un IRA perdu en vérifiant les déclarations de revenus des années précédentes. Toute déduction fiscale prise pour les contributions à un IRA doit être répertoriée. Plus important encore, le nom de l’institution financière où l’IRA est situé sera inscrit au retour..
Étape 2
Passez en revue les relevés bancaires antérieurs. Les contributions à un IRA seront listées. Les relevés bancaires ne peuvent pas indiquer que l'argent a été déposé sur un compte IRA. Cependant, vous serez en mesure d'identifier les transactions probables assez facilement. Vous ou le propriétaire de l'IRA aurez versé des contributions payables à une institution financière. Les transactions inexpliquées peuvent être extraites avec cette institution financière. Si vous n'avez pas tous les relevés bancaires antérieurs, examinez les grands livres de contrôle ou les chèques annulés.
Étape 3
Contactez les employeurs précédents. Si vous ou le propriétaire de l'IRA avez transféré des fonds d'un régime de retraite 401k ou d'un autre régime de retraite fourni par l'employeur dans un IRA, l'administrateur du régime peut vous indiquer l'institution qui a reçu l'argent..
Étape 4
Contactez des fonds communs de placement, des banques ou des fonds de courtage que vous trouvez mentionnés lors de l'examen des documents financiers. Ils peuvent vous dire s'il y a des comptes dont vous n'êtes pas au courant.
Étape 5
Rechercher en ligne des fonds non réclamés en votre nom ou celui de la personne qui pourrait avoir possédé un IRA. Vous n'avez pas besoin de payer pour une recherche en ligne de propriétés non réclamées. L’Association nationale des administrateurs de biens non réclamés dispose d’un moteur de recherche gratuit sur le site MissingMoney.com..
Étape 6
Vérifiez auprès des bureaux des propriétés non réclamées. Lorsque les institutions financières ont des fonds classés comme abandonnés ou non réclamés, elles finissent par remettre l'argent à l'État. Vous pouvez trouver une liste des bureaux des propriétés non réclamées de l'État et des informations de contact sur un site Web à la page des propriétés non réclamées..
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