Comment les compagnies d'assurance testent-elles la nicotine?

Cigarettes dans un cendrier. (Image: Parinya_romeo61 / iStock / Getty Images)

introduction

Lors de votre demande d’assurance vie et, dans certains cas, d’assurance maladie, certaines habitudes de vie peuvent vous coûter plus cher chaque mois en primes. L'une de ces habitudes est le tabagisme ou toute autre utilisation de nicotine. Les employeurs qui fournissent une assurance maladie dans le cadre de leurs avantages sociaux peuvent également facturer davantage de primes aux fumeurs. Même si vous indiquez non-fumeur sur votre formulaire de demande, de nombreuses compagnies d’assurances exigent un examen médical avant d’offrir une couverture. Mentir au sujet des habitudes de fumer sur votre proposition d’assurance peut entraîner un déni immédiat de la couverture..

Des échantillons

Tous les tests de nicotine sont effectués à l'aide d'un échantillon corporel. Bien que la nicotine puisse être testée sur la salive et les cheveux, le plus souvent, la nicotine est testée dans des échantillons d'urine ou de sang. En effet, dans la plupart des cas, un échantillon de sang ou d’urine fait partie intégrante d’un examen physique d’assurance..

Résultats

La plupart des tests de nicotine sont effectués à l'aide de tests immunologiques compétitifs. Dans ce processus de test, les bandelettes de test sont recouvertes d'une substance qui joue le rôle d'antigène cotinine. L'urine est mélangée à un anticorps d'or qui colorera la ligne d'antigène une fois que les deux sont entrés en contact. Une fois que la bandelette de test est placée en contact avec le mélange d’urine et d’anticorps, le mélange s’absorbe dans la bandelette. Si de la cotinine est présente dans l'urine, elle empêchera l'anticorps de colorer la ligne d'antigène, ce qui donnera un résultat de test positif. En l'absence de cotinine dans l'urine, l'anticorps colorera librement la ligne d'antigène, ce qui donnera un résultat négatif..

Une longueur de temps

Bien que la nicotine ne puisse être testée dans le sang que quelques heures après son utilisation, en raison de son métabolisme rapide par le foie, la métabolite résultante, la cotinine, peut rester beaucoup plus longtemps dans les urines et le sang. En fait, selon la Fondation pour la recherche sur le sang, la cotinine peut être testée dans votre système jusqu'à 10 jours avant de redescendre au niveau d'un non-fumeur. Pour ceux qui ont fumé pendant de nombreuses années, il peut prendre encore plus longtemps pour revenir à la normale.

Raisonnement

Les compagnies d'assurance basent leurs primes sur les risques pour la santé. Plus vous aurez de chances d’avoir accès à votre couverture (frais de santé ou décès, par exemple), plus ils devront débourser d’argent pour les couvrir. Selon l'American Heart Association, plus de 444 000 décès aux États-Unis peuvent être attribués à la consommation de nicotine résultant du tabagisme. La consommation de nicotine augmente également les taux de maladies cardiaques et même de certaines formes de cancer, deux traitements coûteux. Pour compenser le risque financier accru lié à l’utilisation de la nicotine, les compagnies d’assurances facturent davantage ces personnes.