Comment enquête-t-on sur la fraude par carte de crédit?

Les services secrets américains et la Federal Trade Commission enquêtent sur une fraude par carte de crédit. (Image: Ti_ser / iStock / Getty Images)

Le premier enquêteur

Vous êtes le premier enquêteur sur la fraude par carte de crédit. Une surveillance régulière et fréquente de vos comptes peut mettre en évidence des activités que vous ne reconnaissez pas avant que cela ne devienne évident pour les créanciers et les fournisseurs. En tant que votre propre détective, vous pouvez prendre les mesures qui s'imposent pour commencer à retrouver la trace du fraudeur et à mettre un terme aux futurs abus d'identité en appelant le service d'assistance téléphonique ouvert 24 heures sur 24 de votre société émettrice de cartes de crédit. Cela limite également votre responsabilité à 50 $ par la suite, mais la rapidité est essentielle. Souvent, toutes les transactions frauduleuses sont effectuées avant que le vol d'identité soit découvert et signalé.

Signaler et coopérer

Le vol - de près et personnel - comme l'arrachement de sac à main, le vol à la tire, le cambriolage ou la rétention, peut vous laisser avec un avantage: l'immédiateté. Le signalement à la police peut vous mettre immédiatement en contact avec un enquêteur spécialisé dans la fraude. Vous devrez signer une déclaration de vol, sous serment, pour recevoir immédiatement un numéro de dossier et établir des limites de responsabilité. Les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit ont créé une tactique de réduction du crédit rapide pour déjouer tous les criminels, sauf les plus rapides.

Enquêteurs professionnels

La fraude par carte de crédit est presque 20 fois plus courante en ligne que chez un vendeur physique. Les achats en ligne, appelés "carte non présente" (CNP), utilisent un numéro de carte entré sans montrer physiquement la carte ou l'identifiant. La plupart des transactions en ligne (et en magasin) accèdent immédiatement à une base de données mondiale pour détecter les habitudes d'achat inhabituelles. Si un achat est beaucoup plus important ou très différent de vos transactions habituelles, il est bloqué et vous en êtes informé..

suivi

Les enquêteurs spécialisés dans les fraudes liées au crédit sont spécialement formés pour "revenir en arrière" dans les traces de transactions électroniques via des intermédiaires financiers et les renvoyer aux fournisseurs. Ce sont des experts en sciences sophistiquées telles que la criminalistique, la technologie de l'information et les systèmes de sécurité financière..

Danger: Clean Record

Les enquêteurs trouvent parfois que le dossier de carte de crédit volé d'une victime est propre, sans aucune transaction non autorisée. Mais un nouveau crédit peut avoir été émis en utilisant l’ancienne carte à des fins d’identité uniquement et non en achats. Cela permet de nouvelles transactions CNP au nom de la victime sans déclencher des alertes ou des arrêts de paiement sur l'ancien numéro. La police, les banques et les enquêteurs de cartes de crédit peuvent mettre fin à ces fraudes secondaires grâce à leurs méthodes de suivi sophistiquées.

Enquêteurs du gouvernement

Les services secrets américains et la Federal Trade Commission (FTC) supervisent et fournissent un soutien juridique aux enquêtes sur des fraudes monétaires et personnelles. Mais ils laissent souvent les choses aux autorités de l’État et locales, mais les sauvegardent, en fonction de l’ampleur et de la portée du crime. Par exemple, la FTC n'enquête habituellement que sur les cas de plus de 2 000 dollars. Les opérations standard incluent le traitement des plaintes pénales, la mise en relation des victimes avec les agences de protection des consommateurs concernées et la liaison avec les services répressifs nécessaires.

La surveillance des comptes personnels et les enquêtes sur les fraudes sont des outils puissants, mais de nombreux fraudeurs restent en avance sur les forces de l'ordre: les pertes s'élèvent toujours à près de 50 milliards de dollars par an..