Comment faire pour supprimer la forclusion de votre rapport de crédit

Une liste de saisies peut nuire considérablement à votre cote de crédit et nuire à votre capacité à faire approuver de faibles taux d’intérêt sur les nouveaux prêts et marges de crédit. Selon la Fair Credit Reporting Act, les saisies peuvent apparaître sur votre dossier de crédit pour une période maximale de sept ans. Si les agences d'évaluation du crédit ne suppriment pas automatiquement la mention de verrouillage de votre rapport de crédit au-delà de cette période, vous pouvez les informer de l'entrée obsolète et demander sa suppression. Dans certains cas, si votre notation de verrouillage contient des informations inexactes, vous pourrez peut-être les faire supprimer avant l'expiration de la période de déclaration de sept ans..

Une maison portant un signe à vendre porte également le mot "verrouillage". (Image: Andy Dean / Hemera / Getty Images)

Étape 1

Obtenez des copies de vos rapports de solvabilité auprès d'Experian, Equifax et TransUnion. La loi sur les transactions de crédit équitables et précises vous donne le droit à un rapport de crédit gratuit par agence de crédit par an.

Étape 2

Localisez la liste des saisies sur chaque rapport de crédit dans la section «Archives publiques» ou «Informations publiques». Vérifiez la date de la saisie afin de vous assurer que l'inscription n'a pas plus de sept ans.

Étape 3

Contester la notation de verrouillage avec les bureaux de crédit si cela s'est passé il y a plus de sept ans. Avertissez chaque bureau de crédit dans votre litige que l'article 605 de la FCRA interdit aux informations relatives aux saisies de rester dans les rapports de crédit à la consommation pendant plus de sept ans. Vous pouvez contester les informations de crédit en ligne ou par téléphone, mais la Federal Trade Commission vous recommande de soumettre votre différend par écrit afin de conserver des enregistrements précis du processus..

Étape 4

Examinez l'entrée de verrouillage pour rechercher des erreurs si elle n'est pas obsolète. Si des informations dans la notation sont incorrectes, telles que le montant que vous deviez à votre prêteur ou la date à laquelle la forclusion a été déposée, vous pouvez avoir des raisons de faire retirer l’enregistrement par anticipation..

Étape 5

Contactez le prêteur qui a initialement compilé le rapport si vous remarquez une erreur de rapport dans la notation du verrouillage. Informer le prêteur que la notation est inexacte et doit être corrigée ou supprimée. Dans certains cas, les prêteurs préfèrent supprimer une entrée que d'essayer de la corriger.

Étape 6

Faites des copies de tous les documents que vous avez qui prouvent que l'entrée de verrouillage est incorrecte. Soumettez cette documentation, ainsi qu'une copie de votre rapport de crédit et une lettre expliquant que vous souhaitez que la liste soit corrigée ou supprimée, à chaque agence d'évaluation du crédit rapportant actuellement des informations inexactes. La FCRA donne aux bureaux de crédit 30 jours pour enquêter sur les erreurs de compte-rendu et tenter de les vérifier ou de les corriger. Si les bureaux de crédit ne peuvent pas vérifier ou corriger votre notation de verrouillage, elle doit être supprimée..

Étape 7

Intenter une action en justice contre le prêteur rapportant l'éviction s'il vérifie les informations inexactes auprès des bureaux d'évaluation du crédit. La FCRA donne à chaque consommateur le droit de poursuivre en justice toute entreprise ou personne qui fournit sciemment des informations inexactes aux bureaux d'évaluation du crédit. De nombreux prêteurs, pour éviter de payer un représentant pour le défendre devant un tribunal, préfèrent simplement supprimer la liste des saisies du dossier de crédit du demandeur..

Pointe

Vous pouvez demander vos rapports de crédit gratuits en ligne via AnnualCreditReport.com. Ce site Web est la seule source Internet pour les rapports de crédit gratuits recommandés par la Federal Trade Commission..

Si vous devez toujours de l'argent à votre prêteur après une saisie, vous pouvez tenter de négocier avec votre prêteur la suppression de la saisie de votre rapport de crédit en échange du paiement intégral de ce que vous devez..

Les agences d'évaluation du crédit ne sont tenues de supprimer les informations incorrectes que si elles ne peuvent pas être corrigées. Par conséquent, vous devez demander une correction au lieu d’exiger le retrait immédiat de la mention de verrouillage..

Attention

Si vous contestez à maintes reprises votre saisie auprès des bureaux de crédit, ces derniers ont le droit de considérer des litiges supplémentaires comme "frivoles" et de refuser d'enquêter sur vos demandes..